民间融资是指在国家法定金融机构之外，出资人与受资人之间以取得高额利息和取得资金使用权并支付约定利息为目的开展的融资行为。民间融资的特征包括高息利率、资金来源不透明、信用风险较高。

一、民间融资与正规融资

1.民间融资

民间融资是非金融机构的自然人、企业以及其它民间经济体之间的融资行为。通常状况下，民间融资都是通过亲戚朋友间的关系搭建，不存在法定的手续，属于不合法的民间融资。

2.正规融资

正规融资是指在国家法定金融机构规范下进行的融资，包括银行、证券、保险等正规金融机构。

二、民间融资的风险

民间融资有着高额的利息收益，但同时也伴随较高的风险。民间融资的风险主要包括信用风险、违法风险和暴力风险等。

1.信用风险

由于民间融资出资人和受资人之间的关系比较亲密，资金用途往往以口头承诺为准，难以严格审核和管理，存在着一定的违约风险。

2.违法风险

目前，我国对于民间融资的管理尚未完善，存在一定的法律漏洞，使得个别不法分子利用其中的缺陷，从事非法活动，导致投资者资金遭受侵害。

3.暴力风险

由于民间融资之间的关系过于简单，只是简单的口头约定，没有完善的保障机制和资金保障手段，导致一旦借贷关系出现问题，可能引发极端事件。

三、民间融资的合法性

在我国，民间融资是一种法律承认的合法行为。必须根据法律规定操作，并且不能够存在一些风险和高利贷的问题。

1.财政部等多部门联合发布的《金融办法》对民间融资进行了规范，纳入了合法的金融服务之列；

2.出资人和受资人之间必须签订借款协议，保证双方的权益；

3.明确本息的支付期限和方式，对利息的收费必须按照国家法律规定的范围；

4.加强监管力度，保持良好的借贷和信用记录，规范和完善监管体系。

四、民间融资的前景

民间融资在我国具有广阔的市场前景。目前，我国的小微企业及个体经营者在融资方面面临较大的难题，而民间融资则可以填补这一空白。

1.在我国，小微企业和个体经营者的数量占到了总体的99%以上，但却只占到了国内融资的10%左右，民间融资市场具有巨大的发展空间；

2.随着我国金融市场的不断发展和监管的逐步加强，民间融资市场的规范、合规、科技化将成为发展的重点。

民间融资是一种借贷关系，无论是在政策和规范化方面还是在安全性和风险控制上，都需要加强提升。民间融资仍旧是满足小微企业融资需求的一种重要途径，在制度方面要进一步的规范化、透明化和科技化。